Demanda judicial de CIBanco frente a FinCEN y al secretario del Tesoro — desconexión financiera y FEND Off Fentanyl Act
El 17 de agosto de 2025 CIBanco presentó una demanda en la Corte Federal del Distrito de Columbia (expediente 1:25-cv-02705) contra el secretario del Tesoro, Scott Bessent, y la directora de FinCEN, Andrea Gacki. La acción busca impedir la aplicación de una orden administrativa emitida por FinCEN el 30 de junio de 2025, basada en la FEND Off Fentanyl Act (21 U.S.C. § 2313a), que clasifica al banco como una “preocupación principal de lavado de dinero”.
La orden de FinCEN, calificada por CIBanco como una medida de desconexión financiera, prohíbe transmisiones de fondos entre instituciones estadounidenses y la entidad mexicana y fue fijada para entrar en vigencia formal el 4 de septiembre de 2025. El banco solicita a la corte la suspensión de esa desconexión y la revisión de la orden dentro del proceso judicial.
Argumentos y alegatos del banco — impugnación administrativa, medida especial y vaguedad de imputaciones
En la demanda CIBanco sostiene que FinCEN impuso la “sexta medida especial”, la sanción más estricta prevista por el estatuto, sin adoptar alternativas menos restrictivas ni conceder aviso previo ni derecho de audiencia. El recurso denuncia un procedimiento administrativo sin oportunidad efectiva de defensa frente a la medida.
El banco alega además que las imputaciones en su contra son vagas y no contienen detalles concretos: según la queja, la orden no proporciona nombres, fechas ni números de cuenta que permitan investigar o refutar las alegaciones. CIBanco rechaza las acusaciones de haber facilitado operaciones vinculadas a cárteles y critica la ausencia de pruebas específicas en la orden.
Impacto operativo y bloqueo de activos — operaciones transfronterizas, corresponsales y congelamiento de fondos
CIBanco detalló los efectos prácticos que atribuye a la orden: la posible imposibilidad de procesar operaciones con el sistema financiero estadounidense y el bloqueo de activos fiduciarios destinados a beneficiarios en Estados Unidos. El banco afirma que la medida amenaza con bloquear más de 40,000 millones de dólares en activos de fideicomisos para beneficiarios estadounidenses.
Además de los activos en fideicomisos, la demanda describe cancelaciones de relaciones corresponsales, restricciones en medios de pago y cierres de operaciones internacionales que afectarían el funcionamiento habitual del banco y de clientes que dependen de esas conexiones.
Operaciones diarias y relaciones con bancos corresponsales
Según el banco, alrededor de 1,300 operaciones diarias con el sistema estadounidense equivalen a 800 millones de dólares en flujo; cuatro de cinco bancos corresponsales habrían cancelado la relación y el último corresponsal tenía programado cerrar el 21 de agosto con casi 100 millones de dólares en posiciones.
La demanda presenta la pérdida de corresponsales como un efecto inmediato que, en su versión, provoca interrupciones en pagos y transferencias internacionales, limitando la capacidad operativa para procesar transacciones hacia y desde Estados Unidos.
Tarjetas prepago, débito y cuentas fiduciarias bloqueadas
El escrito indica que Visa rescindió contratos el 30 de junio, lo que inhabilitó más de 150,000 tarjetas prepago y bloqueó 70,000 tarjetas de débito en el exterior. Esos bloqueos, según la demanda, afectaron a clientes que utilizan esos instrumentos fuera de México.
En materia de fideicomisos, CIBanco señaló el congelamiento de más de 38 millones de dólares en cuentas fiduciarias en Estados Unidos, con beneficiarios que, según el banco, no pueden operar sin el fiduciario designado.
Solicitudes judiciales y medidas cautelares — amparo provisional, rescisión normativa y reembolso de honorarios
En su petición, CIBanco solicita a la corte la concesión de un amparo provisional y permanente que suspenda la orden de FinCEN, así como la rescisión de la guía normativa subyacente que respalda la medida. El recurso también reclama el reembolso de honorarios legales relacionados con la defensa del banco.
La demanda plantea que la suspensión de la orden es necesaria para evitar daños irreparables a operaciones y a terceros vinculados con las cuentas y servicios del banco mientras se resuelve el fondo del litigio.
Cronograma procesal y fechas clave — expediente, vigencia de la orden y plazos administrativos
El expediente fue presentado el 17 de agosto de 2025; la orden de FinCEN fue emitida el 30 de junio de 2025 y su vigencia formal fue fijada para el 4 de septiembre de 2025. La demanda menciona además el cierre programado del último corresponsal el 21 de agosto y episodios citados en 2023 como antecedentes referidos en la orden.
El proceso exige que la corte decida si mantiene suspendida la desconexión financiera mientras se resuelve el litigio de fondo, una determinación que, según el propio escrito, podría influir en la aplicación futura de la FEND Off Fentanyl Act por parte de las autoridades estadounidenses.
